Страховой рынок Казахстана постепенно переходит от традиционной модели продажи полисов к цифровой экосистеме, в которой страховая услуга встраивается непосредственно в жизненные и бизнес-процессы человека. Об этом рассказал председатель наблюдательного совета страхового брокера Tumar Марлен Сихаев.

Сегодня на страховой рынок приходится около 5% совокупных активов финансового сектора Казахстана. При этом отрасль ожидает принятия программы развития страхового рынка до 2030 года и нового профильного закона.

По словам Сихаева, цифровизация меняет не только способ оформления полиса, но и саму роль брокера.

«Зачем заставлять человека самостоятельно собирать весь процесс, если необходимые системы уже существуют и могут взаимодействовать между собой? Если государство, страховые компании и другие участники рынка располагают необходимыми данными, значительную часть этого пути можно сделать бесшовной для клиента», — отметил он.

Страховка в момент возникновения потребности

В Tumar делают ставку на интеграцию страховых услуг с уже существующими цифровыми сервисами. Одним из примеров стала регистрация автомобилей.

Совместно с «Правительством для граждан» брокер реализовал механизм оформления полиса непосредственно в информационной системе ЦОН. Страховка активируется одновременно с выдачей государственных регистрационных номеров и техпаспорта.

Компания также работает с Tumar Home — сервисом добровольного страхования недвижимости, который предлагается при регистрации права собственности через eGov Mobile. Еще один проект реализован в Freedom SuperApp, где доступны оформление полисов и сопровождение страховых случаев.

По словам Сихаева, сейчас у Tumar действует более 20 интеграционных решений с государственными базами и сервисами. Компания также развивает собственную IT-инфраструктуру, включая андеррайтинговую платформу, API для подключения внешних сервисов и автоматизацию урегулирования.

Брокер действует в интересах клиента

Сихаев отмечает, что цифровизация не отменяет традиционную функцию брокера, а расширяет ее возможности.

В отличие от страхового агента, который представляет страховую компанию, брокер действует в интересах клиента и работает в регулируемом поле под надзором АРРФР.

При этом брокер не принимает страховой риск на себя — это остается функцией страховщика. Его задача заключается в подборе подходящего предложения, оформлении договора и дальнейшем сопровождении клиента, в том числе при наступлении страхового случая.

В Tumar для этого работают контакт-центр, сервис «Автоадвокат» и консультационные точки.

Новые точки интеграции

Компания рассматривает возможность встроить страхование работников от несчастных случаев непосредственно в цифровые сервисы электронной биржи труда.

По словам Сихаева, при регистрации новой компании или приближении окончания действующего договора система могла бы автоматически информировать работодателя о необходимости оформления страховки и позволять сделать это онлайн.

Пока эта инициатива находится на стадии обсуждения с уполномоченными органами.

Еще одно направление — страхование недвижимости от катастрофических рисков, включая землетрясения и паводки. Tumar прорабатывает интеграцию страхования в офлайн-процесс регистрации недвижимости, чтобы такой сервис был доступен не только пользователям eGov Mobile.

Что изменится с новым законом

По мнению Сихаева, действующее законодательство пока в большей степени ориентировано на классическую модель страхового рынка. Поэтому одной из задач нового закона должно стать закрепление статуса и функций цифрового страхового брокера.

В частности, предлагается закрепить возможность для брокера не только организовывать заключение договора, но и сопровождать клиента при страховом случае — принимать и проверять документы, взаимодействовать со страховщиком и участвовать в процессе принятия решения по выплате.

«Тогда это действительно будет полный цифровой цикл», — считает Сихаев.

По его словам, дальнейшее развитие рынка будет зависеть не только от появления новых страховых продуктов, но и от того, насколько глубоко страховые услуги смогут интегрироваться в государственные и коммерческие цифровые платформы.

Источник: Forbes Kazakhstan — интервью с Марленом Сихаевым