Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) запустило регулярный надзорный процесс Debt Service Review (DSR). Он направлен на проверку правильности расчета коэффициента долговой нагрузки (КДН) заемщиков в банках второго уровня. В проверках примут участие 11 крупных банков.

Новая процедура призвана обеспечить более объективную оценку платежеспособности граждан и укрепить практику ответственного кредитования. В условиях роста розничного кредитования регулятор уделяет особое внимание тому, насколько корректно банки учитывают доходы и действующие обязательства клиентов при выдаче новых займов.

Перед запуском регулярного процесса Агентство провело пилотную проверку в восьми банках. Ее результаты подтвердили необходимость системного контроля за расчетом КДН.

В рамках DSR регулятор намерен решать несколько задач: предупреждать чрезмерную закредитованность населения, своевременно выявлять случаи занижения долговой нагрузки, унифицировать подходы банков к расчету показателя и повышать качество кредитных портфелей.

Кроме того, проверки позволят оценить внутренние модели банков, используемые для анализа платежеспособности заемщиков, и определить необходимость их корректировки.

По итогам надзорных мероприятий АРРФР оценит характер и существенность выявленных нарушений. При необходимости регулятор рассмотрит применение надзорных мер и потребует от банков разработать планы по устранению недостатков. Результаты проверок также планируется использовать для совершенствования нормативных требований к расчету КДН.

Коэффициент долговой нагрузки показывает, какую долю среднемесячного дохода заемщика занимают ежемесячные платежи по кредитам. Этот показатель помогает оценить, сможет ли клиент обслуживать уже имеющиеся обязательства и одновременно выплачивать новый заем.

Ошибки в расчете КДН могут привести к завышенной оценке платежеспособности граждан, росту рисков для банков и дальнейшему увеличению долговой нагрузки населения.