Финансовое мошенничество остается одной из наиболее серьезных угроз современности. Злоумышленники активно используют методы социальной инженерии, получают доступ к персональным данным, оформляют кредиты на чужое имя или убеждают людей самостоятельно перевести деньги  на счета преступников. В этих условиях особое значение приобретают не только меры по расследованию таких преступлений, но и инструменты, позволяющие предупредить их еще до того, как будет причинен ущерб до его возникновения.

Именно на профилактику направлен сервис добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов «Стоп-кредит», внедренный в Казахстане по инициативе Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. На 1 июня текущего года им воспользовались уже 6,3 млн раз.

«Каждый гражданин может самостоятельно установить запрет на оформление банковских займов и микрокредитов. Данная услуга доступна на портале «электронного правительства» и в мобильном приложении E-gov, при необходимости запрет можно отменить в любой момент», - отмечают в Агентстве.

После ее активации информация становится доступной банкам и микрофинансовым организациям при запросе через кредитные бюро, а попытки оформить новый заем получают автоматический отказ. Если же кредит все-таки был выдан при наличии действующего запрета без согласия гражданина, он подлежит списанию (важно знать, что запрет не распространяется на ломбарды и иные организации, которые не используют данные кредитных бюро при оценке заемщиков).

Эксперты отмечают, что подобные сервисы меняют сам подход к обеспечению финансовой безопасности населения.

«Механизм добровольного отказа от получения займов «Стоп-кредит» является одним из наиболее эффективных инструментов профилактики финансового мошенничества. Его основная задача заключается в том, чтобы юридически и технически исключить возможность оформления кредита или микрокредита без предварительного снятия установленного гражданином запрета. Именно массовое использование данного сервиса стало одним из факторов снижения количества мошеннических займов. Граждане, использующие механизм «Стоп-кредит», фактически становятся неинтересной целью для мошенников», - отмечает директор ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана» Ербол Омарханов.

По его словам, важным превентивным методом регулятора являются обязательные процедуры многофакторной аутентификации и усиленной биометрической идентификации при выдаче онлайн-микрокредитов. , Эти меры способствуют развитию антифрод-систем и совершенствованию внутренних процедур управления рисками.

Создание подобных сервисов отражает общемировую тенденцию по переходу от реагирования на уже совершенные нарушения к предупреждению рисков, считает экономист и сооснователь Qazaq Expert Club Бауржан Шурманов.

«Превентивные меры регулятора выходят на первый план, переводя защиту прав потребителей с этапа «борьбы с последствиями» на этап «упреждения». Механизм добровольного отказа от получения займов «Стоп-кредит» стал фундаментальным инструментом в этой архитектуре безопасности. Выставляя добровольный запрет в кредитной истории, гражданин фактически аннулирует юридическую возможность финансовых организаций одобрять на его имя онлайн-кредиты и микрозаймы. Это не просто снижает риски для конкретного человека, но и системно оздоравливает рынок, заставляя кредиторов жестче верифицировать заемщиков и укрепляя общее доверие к цифровой финансовой системе», - отмечает он.

Вместе с тем, эксперты напоминают, что даже самые эффективные государственные механизмы защиты требуют от граждан высокой личной цифровой гигиены.

«Сервис «Стоп-кредит» обеспечивает надежную институциональную защиту, но он должен подкрепляться бдительностью самих граждан. Категорически нельзя передавать третьим лицам ЭЦП, пароли от банковских приложений и SMS-коды подтверждения, которые часто открывают мошенникам доступ к профилям на госуслугах. Повышение финансовой безопасности - это всегда двусторонний процесс: регулятор создает надежные инструменты контроля, а граждане должны ответственно ими пользоваться, защищая свои персональные данные от компрометации», – заключает Шурманов.