Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) одобрило пакет нормативных изменений, который существенно меняет правила работы на рынке кредитования. Реформа направлена на усиление защиты заемщиков, снижение долговой нагрузки населения и повышение ответственности финансовых организаций.

Одним из ключевых нововведений станет поведенческий надзор. Если раньше регулятор оценивал главным образом соблюдение формальных требований, то теперь основное внимание будет уделяться тому, не причиняет ли финансовый продукт вреда клиенту. Банки и другие кредитные организации должны будут тестировать продукты до их запуска, оценивать их справедливую стоимость, проверять соответствие продукта потребностям заемщика и отслеживать результаты после его оформления. Также вводится запрет на недобросовестные практики продвижения кредитных продуктов. Эти нормы начнут действовать с 1 января 2027 года.

Второй блок изменений касается ограничения кредитной нагрузки. Максимальная годовая эффективная ставка вознаграждения по беззалоговым потребительским кредитам снижается с 56% до 46%. Кроме того, максимальная сумма таких кредитов составит 9,5 млн тенге для банков и 4,8 млн тенге для микрофинансовых организаций. Также вводится запрет на выдачу беззалоговых кредитов сроком более пяти лет и ограничивается кредитование заемщиков с просрочкой свыше 30 дней. С 2027 года дополнительно начнет применяться показатель соотношения долга к годовому доходу заемщика, а коэффициент риск-взвешивания по наиболее рискованным кредитам увеличится со 150% до 350%.

Еще одно важное направление реформы — урегулирование проблемной задолженности. Мораторий на передачу долгов коллекторским агентствам продлен до 1 мая 2027 года. Банки обязаны самостоятельно работать с проблемными заемщиками, предлагая реструктуризацию, отсрочки платежей и другие механизмы снижения финансовой нагрузки.

Также отмечается, что с 1 июля 2026 года начала работу платформа Finkelisim.kz, которая позволяет заемщикам урегулировать задолженность сразу перед несколькими кредиторами через единое окно. По данным АРРФР, после введения моратория число проблемных заемщиков у коллекторов сократилось на 61% — с 877 тыс. до 341 тыс. человек. В 2025 году финансовые организации реструктурировали кредиты на 814,3 млрд тенге и списали задолженность на 73,8 млрд тенге.

По оценке регулятора, это крупнейшая реформа потребительского кредитования за последние годы, главная цель которой — предотвратить рост долговой нагрузки населения и сделать рынок кредитования более ответственным.