Экономист Ернар Оразбаев высоко оценил систему защиты жертв финансового мошенничества в Казахстане.

Эксперт отметил, что проблема финансового мошенничества сегодня носит глобальный характер и затрагивает практически все страны мира независимо от уровня развития их финансовых систем.

«Цифровизация финансовых услуг, рост онлайн-платежей и дистанционных каналов обслуживания, с одной стороны, повысили доступность финансовых продуктов, а с другой – появились новые риски и угрозы для мошеннических схем», - подчеркнул Оразбаев.

По оценкам международных организаций, ущерб от финансового мошенничества ежегодно исчисляется миллиардами долларов, а основная нагрузка ложится на рядовых потребителей.

«На этом фоне Казахстан демонстрирует проактивный и опережающий подход к защите прав потребителей финансовых услуг. Страна одной из первых в регионе внедряет комплексные меры, направленные не только на реагирование на уже совершённые правонарушения, но и на их предупреждение. Введение так называемого «периода охлаждения» является важным шагом в этом направлении. Данная мера позволяет гражданам переосмыслить финансовые решения, принятые под давлением, эмоциональным воздействием или в результате манипуляций со стороны мошенников, и тем самым значительно снижает риск необратимых потерь», - отметил эксперт.

Помимо введения периода охлаждения, реализован комплекс взаимосвязанных системных мер: ужесточены требования к банкам и МФО в части функционирования антифрод-систем, создания специализированных подразделений и применения поведенческой аналитики; повышены стандарты информирования клиентов, а также закреплена обязанность участников рынка осуществлять обмен данными с антифрод-центром в круглосуточном режиме.

Такой комплексный подход соответствует лучшим международным практикам и отражает понимание того, что борьба с финансовым мошенничеством требует не разрозненных, а структурных решений.

«В целом можно констатировать, что Казахстан формирует современную модель защиты потребителей финансовых услуг, ориентированную на профилактику рисков и укрепление доверия к финансовой системе. В условиях глобального роста мошенничества подобные инициативы не только актуальны, но и стратегически необходимы для устойчивого развития финансового рынка», - сообщил Оразбаев.

Напомним, что в целях повышения ответственности кредиторов и усиления защиты граждан от фиктивной задолженности Законом по вопросам развития финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг от 30 июня 2025 года были расширены основания для внесудебного и судебного списания задолженности, оформленной мошенническим способом.

К основаниям внесудебного списания при условии получения банком, микрофинансовой организацией, процессуальных документов правоохранительных органов о признании заемщика потерпевшим, относятся следующие случаи:

1)    предоставление первого банковского кредита в сумме более 150 МРП, микрокредита более 75 МРП без личного присутствия заемщика в отделении кредитора;

2)    заключение договора займа с лицами младше 21 года или старше 55 лет без их согласия;

3)    нарушение требований о «периоде охлаждения» не менее 24 часов и перечисление денег без получения согласия клиента;

4)    предоставление займа при наличии информации об установлении заемщиком добровольного отказа от получения займа в его кредитном отчете, полученном кредитором до принятия решения о предоставлении банковского займа;

5)    заключение договора займа с физическим лицом посредством Интернета без проведения его биометрической идентификации.

На основании вступившего в законную силу судебного акта списанию подлежат кредиты:

- оформленные вследствие незаконного использования третьими лицами идентификационных данных клиента, включая удаленное управление программным обеспечением, нарушения кредитором порядка проведения биометрической идентификации, а также несоблюдения установленных требований по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего и внешнего мошенничества, по таким кредитам должны быть приняты меры по возврату ранее удержанных (уплаченных) сумм.