Профессиональные участники финансового рынка, зарубежные эксперты высоко оценивают предложенные новеллы проекта нового закона о банках и ожидают, что разработанные механизмы, в частности, по урегулированию неплатежеспособных банков, повысят устойчивость финансового сектора и обеспечат баланс между интересами государства, вкладчиков и инвесторов.

Партнер в PwC Альваро Бензо считает, что отсутствие надлежащих механизмов и гарантий антикризисного управления создает проблемы для всей финансовой системы. Нужна стабильность, которая выгодна всем участникам системы, независимо от их положения, будь то успешно действующий банк, или признанный неплатежеспособным. В этом смысле новая система урегулирования должна быть выгодна каждому участнику финансового рынка, так как она укрепляет общую финансовую стабильность, и банки только выигрывают при таком подходе.

«Новая система урегулирования призвана приносить пользу всем участникам финансового рынка, поскольку укрепляет общую финансовую стабильность. Систематическая выгода заключается в следующем: все банки – независимо от того, испытывают ли они финансовые трудности, проходят процедуру урегулирования или работают в обычном режиме – выигрывают от стабильности финансовой системы в целом. Отсутствие надлежащих механизмов антикризисного управления и защитных инструментов неизбежно приведет к возникновению проблем во всей финансовой системе», – отметил эксперт.

При этом важно, что новшество закона предполагает существенное сокращение расходов бюджета. Эксперт подчеркнул, что урегулирование банков не должно осуществляться с использованием государственных средств или денег налогоплательщиков.

«Предложенная Агентством по регулированию и развитию финансового рынка модель ex-post финансирования, когда взносы осуществляются после признания банка неплатежеспособным, является наиболее сбалансированным решением, снижающим прямую нагрузку на банковскую систему. В текущих условиях это представляет собой взвешенный компромисс в части распределения финансовых издержек и рисков», - добавил он.

Говоря об ответственности регулирующих органов, эксперт подчеркнув, что роль финансовых регуляторов заключается в смягчении последствий финансовых кризисов и предотвращении их негативного влияния на финансовую стабильность.

«Если бы мы пытались предсказать и предотвратить каждый потенциальный финансовый кризис, это возложило бы чрезмерную нагрузку на банковскую систему с точки зрения надзора и требований к капиталу. Стремление к полному устранению рисков - к состоянию, при котором исключаются любые кризисы или необходимость дополнительных финансовых мер при урегулировании, - потребовало бы существенного повышения требований к капиталу, что, в свою очередь, ограничило бы возможности банков по кредитованию экономики», - заключил представитель PwC.

 

По мнению управляющего директора по Центральной Азии и Монголии Европейского банка реконструкции и развития Хусейна Озхана, банковская реформа отражает приверженность принципам прозрачности, устойчивости и соответствия лучшим международным практикам.

«Мы высоко оцениваем конструктивное взаимодействие Агентства по регулированию и развитию финансового рынка с банковским сообществом и его четкую приверженность созданию более прозрачной и упорядоченной банковской системы. Данные реформы не только укрепят доверие к банковскому сектору, но и помогут привлечь новые инвестиции в Казахстан. Будут способствовать более активному участию глобальных инвесторов на казахстанском рынке», - подчеркнул Хусейн Озхан.

Он также отметил важность внедрения современной системы урегулирования неплатежеспособных или потенциально неплатежеспособных банков. Это приблизит Казахстан к международным стандартам банковского законодательства и ключевым характеристикам урегулирования неплатежеспособных банков, установленным Советом по финансовой стабильности (Financial Stability Board). По мнению спикера, данные изменения имеют решающее значение для сохранения стабильности финансового сектора и обеспечения эффективного обслуживания реальной экономики банками.

В целом, по словам управляющего директора по Центральной Азии и Монголии ЕБРР Х. Озхана, новый закон о банках укрепит финансовую архитектуру страны и откроет новые возможности для инвестиций.

Василий Зенов, партнёр и руководитель практики «Банки и финансы» международной юридической фирмы Dentons рассматривает новый закон о банках как масштабную и комплексную реформу банковского регулирования, направленную на повышение устойчивости финансовой системы, развитие конкуренции и внедрение передовых международных стандартов регулирования.

«Законопроект закрепляет современную трехуровневую систему реагирования на (потенциальную) финансовую нестабильность – от усиленного надзора и мер по восстановлению финансовой устойчивости до полномасштабных процедур урегулирования (резолюции) банка. Ключевым принципом реформы является приоритетная ответственность акционеров и необеспеченных кредиторов банка, которые должны первыми нести финансовые потери в случае неплатежеспособности или потенциальной неплатежеспособности банка.  Закон также вводит принцип минимального участия государства в решении проблем банков. Государственная поддержка допускается исключительно в отношении системно значимых банков и только при наличии угрозы стабильности всей финансовой системы. При этом государственные убытки, понесенные в процессе урегулирования банка, подлежат возмещению за счет последующих взносов всего банковского сектора.  Такой подход соответствует лучшей международной практике, включая, среди прочего, рекомендациям Совета по финансовой стабильности (FSB)», - отметил В.Зенов.

 

Отечественные эксперты так же высказываются в поддержку нового механизма урегулирования неплатежеспособных банков. Убытки банка в первую очередь покрываются за счет его акционеров и инвесторов (механизм bail-in), а не за счет государственного бюджета. Экономист Бауржан Шурманов считает такой подход правильным.

"Очень правильно, что мы отходим от такой практики, когда за проблемы банков вынуждено отвечать государство через именно бюджетные вливания. Все равно необходимо регулировать стрессовые ситуации через вовлечение акционеров самого банка. Именно крупных, мажоритарных акционеров", – отметил экономист.

Он также добавил, что в новой системе видны стандарты стран G20.

"У нас все равно своя микроэкосистема, мы привыкли к тому, что нас всегда поддерживают, о нас заботятся, ухаживают. Поэтому это применимо к банкам, необходимо потихоньку показывать, что в Европе и других развитых странах другая практика. Нужно повышать ответственность акционеров", – добавил Шурманов.

Экономист Эльдар Шамсутдинов назвал реформирование систем неплатежеспособных банков своевременной мерой.

"В целом инициатива агентства достаточно своевременная. Предложенные инструменты вызывают доверие, думаю, в том числе будут вызывать доверие со стороны иностранных инвесторов, и дают уверенность в том, что если произойдет кризис, то он будет локализован и, например, не выйдет на уровень государственных ценных бумаг", – сказал Шамсутдинов. 

Эксперт также отметил, что согласно новому механизму первоочередную ответственность несут акционеры, регулятор стремится не переносить убытки банков на население.

Экономист Арман Байганов считает, что подходы в новой системе урегулирования неплатежеспособных банков верные и определены с акцентом на риск-ориентированный надзор. 

 

"Отмечу, что в новом законе о банках также больше внимания уделено системе риска, управлению рисками, корпоративному управлению. Усиляются требования к независимым директорам. Эти меры абсолютны правильные с точки зрения повышения ответственности и дисциплинирования руководства банков и помогут предупреждать определенные риски в банковском секторе", – поделился своим мнением эксперт.

 

В целом по оценке международных и казахстанских экспертов, новый механизм урегулирования неплатежеспособных банков повысит устойчивость финансового сектора Казахстана и обеспечит баланс между интересами государства, вкладчиков и инвесторов.