Казахстанский фонд гарантирования депозитов опубликовал обзор ставок вознаграждения по тенговым вкладам физических лиц в марте 2025 года, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на пресс-службу КФГД.

На основании мониторинга сайтов банков можно отметить, что повышение ставок вознаграждения по депозитам продолжается. Как и ранее, преимущественное количество изменений произошло в сегменте несрочных депозитов. Сразу пять банков пересмотрели ставку вознаграждения по депозитам в сторону повышения. На текущий момент максимальная ставка по всему сегменту составляет 15,7%, разместить вклад под такой процент предлагает один средний казахстанский банк. Один крупный банк предложил разместить срочный депозит с правом пополнения по максимальной ставке в этом сегменте. В результате привлечением срочных депозитов с правом пополнения занимаются пять банков.

По сберегательным депозитам без права пополнения ставки преимущественно растут. Три банка повысили ставку в диапазоне от 0,6 до 3,0 п.п., все изменения произошли на коротких сроках от 3 до 12 месяцев, лишь один банк незначительно снизил ставку на 0,3 п.п. на сроке 6 месяцев.

В фонде считают, что на изменение ставок по депозитам в марте повлияли несколько событий:

1. Уход КФГД от директивного установления потолка ставок С 1 марта 2025 года КФГД не устанавливает предельные ставки по депозитам физических лиц в тенге для категории менее чем хорошо капитализированных банков. Основной этап формирования конкурентного депозитного рынка пройден: казахстанские банки стали более взвешенно подходить к вопросам ставок по депозитам. Для финансовой стабильности остаются два инструмента ограничения нездоровой конкуренции банков за деньги вкладчиков: взнос за системный риск и пропорциональный повышенный взнос для менее капитализированных банков.

2. Повышение базовой ставки 7 марта 2025 года Комитет по денежно-кредитной политике НБРК принял решение повысить базовую ставку с 15,25% до 16,50%. По результатам мониторинга на 31 марта 2025 года банки пересмотрели ставки по депозитам по следующим сегментам:

   • Пять банков – по несрочным депозитам;

   • Один банк – по срочным депозитам с правом пополнения;

   • Четыре банка – по сберегательным депозитам с правом пополнения;

   • Четыре банка – по сберегательным депозитам без права пополнения;

   • Один банк – по депозитам с плавающей ставкой вознаграждения.

Изменения по видам депозитов

Несрочные депозиты принимают 16 из 19 банков-участников системы гарантирования депозитов. За месяц несколько банков повысили ставки:

• Три средних банка – на 0,8, 0,7 и 0,5 п.п.;

• Один мелкий банк – на 0,7 п.п.;

• Один крупный банк – на 0,7 п.п.

Срочные депозиты: количество банков, предлагающих срочные вклады, увеличилось до пяти. Один крупный банк предложил новый срочный депозит с пополнением со ставкой 17,0%. Диапазон ставок в сегменте 12-месячных вкладов – от 11,9% до 14,9%.

Сберегательные депозиты с правом пополнения: в марте 2025 года один средний банк ввел новый сберегательный депозит с возможностью пополнения, увеличив количество банков в сегменте до 10. Максимальная ставка составляет 17,0% на сроке 6 месяцев, минимальная – 5,1% на сроке 24 месяца.

Сберегательные депозиты без права пополнения: 11 банков предлагают такие вклады. В марте произошло следующее:

• Один средний банк повысил ставку на 3 месяца на 1,5 п.п., но снизил на 6 месяцев на 0,3 п.п.;

• Другой средний банк повысил ставки на 3 и 6 месяцев на 0,2 и 0,1 п.п.;

• Один мелкий банк повысил ставки на 3 месяца на 1,2 п.п., на 6 месяцев – на 1,3 п.п., на 12 месяцев – на 3,0 п.п.;

• Один крупный банк повысил ставку на 0,6 п.п.

Минимальная ставка в этом сегменте – 6,3% на сроке свыше 24 месяцев, максимальная – 18,5% на сроке 6 месяцев.

Депозиты с плавающей ставкой: один средний банк предлагает два продукта с плавающей процентной ставкой. Из-за роста базовой ставки для нивелирования процентных рисков банк увеличил отрицательный спред для вновь привлекаемых вкладов с -0,25% до -1,75%, что привело к повышению плавающей ставки вознаграждения по вкладам на 0,9 п.п.

В КФГД подчеркнули, что обзор не является рекламой банков и их депозитных продуктов, поэтому наименования банков не раскрываются.